Financiar una segunda carrera: opciones tras la formación profesional
Tiempo de lectura: 7 minutos
¿Has terminado tu formación profesional y ahora quieres estudiar? La financiación se complica cuando ya no cuentas como estudiante de primera carrera. Pero para financiar una segunda carrera tienes más opciones de las que pensabas, sobre todo porque ya aportas experiencia laboral.
La buena noticia: tras una formación profesional terminada, a menudo tienes derecho a ayudas independientemente de tus padres. Eso significa menos papeleo y más seguridad de planificación. Unos 38.000 estudiantes en Alemania financian actualmente sus estudios tras una formación profesional previa, con tendencia al alza.
¿Qué ayudas estatales hay para financiar una segunda carrera?
Tras tu formación profesional cuentas, bajo determinadas condiciones, como beneficiario de ayudas. El requisito más importante: al menos tres años de experiencia laboral tras terminar la formación. Entonces tienes derecho a un BAföG independiente de los padres de hasta 934 euros al mes.
Con la Aufstiegsfortbildungsförderungsgesetz (ley de fomento de la formación de ascenso), más conocida como Aufstiegs-BAföG, puedes recibir hasta 15.000 euros de ayuda. Esta ayuda no vale solo para los cursos de maestro artesano, sino también para estudios de continuación. La parte en forma de subvención es del 50 por ciento; el otro 50 por ciento es un préstamo con intereses bajos.
La beca de formación continua (Weiterbildungsstipendium) se dirige específicamente a personas con experiencia laboral menores de 25 años. Recibes 8.700 euros repartidos en tres años, es decir, 2.900 euros al año para tasas universitarias, bibliografía especializada o costes de examen. El requisito es un título profesional con al menos 87 puntos o mejor que «bien».
Ayuda independiente de los padres tras la formación profesional
Si tras tu formación profesional has trabajado al menos cinco años, de ellos al menos tres tras terminarla, puedes estudiar sin depender de tus padres. La cuantía de tu ayuda depende entonces exclusivamente de tus propios ingresos y patrimonio.
El límite de ingresos es de 6.251 euros al año. Por encima de esa cantidad se reduce tu tasa de BAföG. Un patrimonio de hasta 15.000 euros no se computa, una clara ventaja frente a los estudiantes normales, que solo pueden poseer 8.200 euros.
Créditos y préstamos: financiar una segunda carrera sin ayuda estatal
El préstamo para estudios de KfW también está abierto a quienes cursan una segunda carrera. Puedes elegir entre 100 y 650 euros al mes y usar el dinero con flexibilidad. El tipo de interés actual es del 5,53 por ciento efectivo (situación en marzo de 2024). La duración máxima de la ayuda es de 14 semestres.
Una gran ventaja: KfW no comprueba la solvencia y no exige garantías. Puedes solicitar el préstamo hasta los 44 años, ideal para quienes cambian de rumbo profesional. Encontrarás más detalles en nuestro artículo sobre el crédito de formación sin BAföG.
Los préstamos privados para estudios ofrecen a menudo sumas más altas, pero son más caros. DKB concede hasta 50.000 euros de ayuda total con intereses desde el 4,99 por ciento. Deutsche Bank ofrece condiciones especiales para personas con experiencia laboral con tipos desde el 4,75 por ciento.
Comparar los préstamos para estudios al detalle
Fíjate en estos factores: duración del desembolso, periodo de carencia y modalidades de devolución. KfW ofrece 18 meses de carencia tras terminar los estudios. Después devuelves como mínimo 20 euros al mes; con la devolución máxima son 10.000 euros al año.
En los préstamos privados para estudios las condiciones varían mucho. Compara al menos tres ofertas antes de firmar. El tipo efectivo marca la diferencia: un 1 por ciento más supone, con 30.000 euros de préstamo, unos 4.500 euros de costes adicionales en 10 años.
Becas específicas para personas con experiencia laboral al financiar una segunda carrera
Muchas fundaciones prefieren a candidatos con experiencia práctica. La Studienstiftung des deutschen Volkes concede 300 euros de beca básica más 300 euros para libros, independientemente de los ingresos de los padres. Las personas con experiencia laboral tienen aquí mejores posibilidades gracias a una motivación demostrable.
La Deutschland-Stipendium aporta 300 euros al mes durante al menos dos semestres. Tu formación profesional y tu actividad laboral cuentan positivamente en la valoración. Más de 28.000 estudiantes se benefician de este programa en toda Alemania.
Las siguientes organizaciones conceden becas específicamente a quienes cursan una segunda carrera:
- Hans-Böckler-Stiftung: hasta 1.348 euros al mes para afiliados a sindicatos con compromiso social
- Friedrich-Ebert-Stiftung: beca completa para candidatos con una orientación política clara y trasfondo social
- Konrad-Adenauer-Stiftung: apoyo a estudiantes de orientación demócrata-cristiana con experiencia laboral
- Rosa-Luxemburg-Stiftung: apoyo a estudiantes con perfil político de izquierdas
El empleador como fuente de financiación de tus estudios
Muchas empresas apoyan a sus empleados en los estudios compatibles con el trabajo. Deutsche Bahn asume hasta 5.000 euros de tasas universitarias al año en carreras relacionadas con la actividad. A cambio te comprometes a permanecer en la empresa al menos dos años tras terminar.
En Daimler hay hasta 3.600 euros al año más liberación para los exámenes. También las pequeñas y medianas empresas ofrecen a menudo soluciones individuales: pregunta de forma concreta por presupuestos de formación continua en tu departamento de personal.
El modelo «Studium mit vertiefter Praxis» (estudios con práctica ampliada) combina teoría y trabajo. Durante los estudios ganas entre 800 y 1.400 euros al mes y, a la vez, vas sumando créditos ECTS. Este modelo está especialmente extendido en las especialidades técnicas.
Consejos prácticos de ahorro al financiar una segunda carrera
Como persona con experiencia laboral, a menudo tienes ahorros. Úsalos con inteligencia: paga las cuotas del semestre pronto para evitar recargos. El abono semestral (Semesterticket) cuesta entre 180 y 380 euros, una inversión que se amortiza rápido gracias a los gastos de desplazamiento ahorrados.
Los costes de tu formación son deducibles fiscalmente. Como segunda carrera, tus estudios cuentan como formación continua: todos los gastos se reconocen como gastos de obtención de ingresos (Werbungskosten). Eso significa que puedes deducir tasas universitarias, bibliografía especializada, gastos de desplazamiento e incluso un despacho en casa.
El estudiante medio gasta, según el Deutsches Studentenwerk, 867 euros al mes. Como persona con experiencia laboral, a menudo necesitas más, porque desaparecen los descuentos familiares. Planifica de forma realista con entre 1.000 y 1.200 euros, alquiler incluido.
Ingresos extra durante la segunda carrera
Con tu cualificación ganas más que los estudiantes trabajadores sin formación. Los técnicos informáticos (Fachinformatiker) cobran entre 16 y 20 euros por hora, el personal cualificado comercial entre 14 y 18 euros. Con 20 horas semanales son entre 1.280 y 1.600 euros al mes.
Ten en cuenta la regla de las 20 horas: quien trabaja más pierde la condición de estudiante en el seguro de salud. En las vacaciones del semestre puedes trabajar sin límite. Muchos aprovechan ese tiempo para fases intensivas de 40 horas semanales.
¿Cómo solicito la ayuda para mi segunda carrera?
La solicitud de BAföG para personas con experiencia laboral incluye formularios adicionales. Necesitas justificantes de tu formación profesional, certificados de trabajo y justificantes de ingresos de los últimos cinco años. El servicio de estudiantes (Studentenwerk) tramita las solicitudes en un plazo de seis a ocho semanas.
Para el Aufstiegs-BAföG te diriges al organismo competente de tu estado federado. En Baviera es, por ejemplo, el Gobierno de la Alta Baviera; en Renania del Norte-Westfalia, los gobiernos de distrito. Los formularios de solicitud completos los encuentras en aufstiegs-bafoeg.de.
Para la beca de formación continua se solicita a través del centro de formación anterior o de la Cámara de Industria y Comercio. El plazo suele terminar tres meses después de obtener el título profesional: planifica con tiempo. Más información en sbb-stipendien.de.
Evitar los errores frecuentes al financiar una segunda carrera
Muchos subestiman el tiempo que llevan las solicitudes. Solo el formulario 1 del BAföG tiene 10 páginas, y además hay justificantes de ingresos y certificados. Empieza la solicitud al menos cuatro meses antes del inicio de los estudios.
Un segundo error: pedir varios préstamos a la vez. Las cuotas mensuales suman enseguida. Con 300 euros de préstamo de KfW más 200 euros de préstamo privado, después de los estudios devuelves como mínimo 520 euros, una cuarta parte de un salario inicial.
Comprueba también tu situación de seguro. Los mayores de 25 años sin seguro familiar pagan como estudiantes al menos 122 euros de seguro de salud. Las personas con experiencia laboral y empleo previo a jornada completa a menudo pueden quedarse más baratas en el seguro obligatorio.
FAQ: las preguntas más importantes sobre cómo financiar una segunda carrera
¿Cuenta como segunda carrera unos estudios tras la formación profesional?
Sí, en cuanto tienes una formación profesional terminada, unos estudios posteriores se consideran formalmente una segunda formación. Para el BAföG, sin embargo, cuenta lo siguiente: si tras la formación has trabajado al menos tres años, recibes ayuda independiente de los padres. La cuantía de la ayuda equivale entonces a la de una primera carrera.
¿Recibo BAföG para una segunda carrera tras la formación profesional?
El BAföG para quienes cursan una segunda carrera solo existe en casos excepcionales, por ejemplo cuando tu objetivo profesional exige imperiosamente el título adicional. Tras una formación profesional con posterior actividad laboral de cinco años (tres de ellos tras terminarla), sin embargo, recibes un BAföG independiente de los padres como en la primera carrera. La ayuda es de un máximo de 934 euros al mes.
¿Qué préstamos hay específicamente para una segunda carrera tras la formación profesional?
El préstamo para estudios de KfW está abierto a todos los estudiantes hasta los 44 años, con independencia de la formación previa. Puedes solicitar entre 100 y 650 euros al mes. Bancos privados como DKB o Deutsche Bank ofrecen préstamos para estudios de hasta 50.000 euros de suma total. Las personas con experiencia laboral suelen obtener mejores condiciones gracias a una solvencia demostrada.
¿Puede mi empleador financiar mis estudios tras la formación profesional?
Muchas empresas apoyan las carreras compatibles con el trabajo con entre 3.000 y 8.000 euros al año. A menudo hace falta una declaración de compromiso de permanecer en la empresa al menos dos años tras terminar. También son posibles modelos a tiempo parcial con jornada reducida y pleno avance en los estudios. Habla de forma concreta con tu departamento de personal sobre presupuestos de formación continua.
¿Son deducibles fiscalmente los costes de estudios tras la formación profesional?
Sí, tus estudios tras una formación profesional terminada cuentan como segunda formación y todos los costes son gastos de obtención de ingresos. Esto incluye tasas universitarias, bibliografía especializada, medios de trabajo, gastos de desplazamiento e incluso el alquiler de un despacho. Puedes generar pérdidas a compensar y deducir los costes después de entrar en la vida laboral con ingresos más altos, lo que suele suponer devoluciones de varios miles de euros.
Conclusión: tu camino hacia una segunda carrera financiada
Financiar una segunda carrera exige más planificación que una primera carrera normal. Pero tu experiencia laboral te da ventajas decisivas: ayuda independiente de los padres, mejores posibilidades de beca y mayores ingresos extra. La combinación de ayuda estatal, préstamos baratos y ahorro específico hace realista tu carrera tras la formación profesional.
Empieza la planificación de la financiación como muy tarde seis meses antes del inicio de los estudios. Comprueba primero tu derecho al BAföG, luego las becas y, solo al final, los préstamos. Documenta todos los gastos para la declaración de la renta: eso compensa varias veces.
¿Necesitas más apoyo con la financiación de los estudios? Infórmate sobre vías alternativas de financiación si las opciones clásicas no sirven. Tus estudios tras la formación profesional son una inversión en tu futuro: con la financiación adecuada resultan asequibles.