Crédito ao consumo - créditos de livre utilização

Este tipo de crédito destina-se exclusivamente a particulares. Serve para aquisições ou desejos para os quais não há capital suficiente. Em geral, trata-se de um crédito em prestações tradicional. Este é amortizado em prestações mensais constantes. Normalmente, um crédito ao consumo é pago para utilização livre e quem o contrai pode usá-lo para qualquer finalidade. O crédito automóvel é, porém, uma exceção e só pode ser usado exclusivamente para financiar um carro. Os montantes são, na maioria dos casos, oferecidos entre 500 e 50.000 euros. Os prazos variam, consoante o fornecedor, entre 12 e 94 meses. Em regra, não são exigidas garantias.

O crédito pode ser pedido por qualquer pessoa a partir dos 18 anos. É condição ter residência principal e uma conta bancária na República Federal da Alemanha. Requisitos adicionais são um rendimento permanente e suficientemente elevado. Muitos bancos só dão luz verde se for comprovado um emprego por conta de outrem. Os trabalhadores independentes e os profissionais liberais veem muitas vezes o pedido recusado por causa do rendimento irregular. Para este crédito podem ainda aplicar-se condições adicionais. Eventualmente, quem pede o crédito tem de apresentar um contrato de trabalho sem termo e estar empregado há seis ou doze meses na entidade patronal atual. O rendimento do trabalho tem de estar garantido, no mínimo, durante o prazo do crédito. Os funcionários públicos têm grandes hipóteses de obter este crédito, pois possuem empregos seguros e bem remunerados.

[caption id="attachment_590" align="alignright" width="321"]Desperdício Gastar dinheiro[/caption]

Os juros de um crédito ao consumo

Não é possível fazer uma afirmação geral sobre o nível dos juros. Consoante o fornecedor, os juros podem variar bastante. O montante do crédito, o prazo escolhido e a solvabilidade do mutuário são os fatores que determinam o cálculo dos juros. Quem tem uma solvabilidade muito boa e um rendimento muito elevado consegue uma taxa de juro muito vantajosa. Um crédito com uma taxa de juro independente da solvabilidade é recomendável para quem procura crédito e tem uma solvabilidade média a baixa. Para as instituições de crédito, um crédito ao consumo com um prazo longo representa um risco elevado. Por isso, os créditos de longo prazo são claramente mais caros. Quem pede o crédito tem de calcular que valor mensal consegue suportar. Não é aconselhável uma margem apertada, para não surgirem dificuldades financeiras. Para encontrar a melhor oferta para as suas necessidades individuais, quem faz o pedido deve fazer uma comparação de créditos rigorosa.

Com um simulador de crédito sem compromisso, é possível comparar de uma só vez um grande número de créditos ao consumo. Para isso, bastam poucos dados, como o montante do crédito e o prazo. A taxa anual de encargos efetiva global é o critério mais importante numa comparação. Inclui a taxa de juro nominal propriamente dita, os eventuais encargos e a amortização do crédito. Um prazo longo reduz a amortização mensal.