Juros do crédito - fatores na formação dos juros

Existem várias teorias sobre a origem de um crédito. Uma compensação da inflação ou uma indemnização, porque o prestamista não pode gastar de imediato o dinheiro, até um investimento em futuros aumentos de produtividade que o mutuário obtém através de novos investimentos. O juro documenta exclusivamente os custos de pedir emprestado um montante. Os juros de um crédito são apurados, de forma simplificada, segundo os seguintes critérios. A base é uma taxa de juro sem risco para o mesmo prazo. Em regra, aplica-se uma obrigação do Estado com a melhor notação de crédito. Em geral, vale o seguinte: quanto mais curto o prazo, mais baratos são os juros de um crédito. Com um prazo mais longo, o risco para o financiador aumenta. Sobre a taxa de juro soma-se, por fim, um acréscimo adicional. Esta chamada margem é determinada por duas componentes. Os encargos de processamento e o lucro, bem como o risco pessoal do mutuário. Cada instituição bancária define os seus próprios critérios para determinar o risco. Entre eles contam-se, entre outros, a profissão, o rendimento e a idade. Para minimizar o risco do banco, o credor interessa-se por garantias. Uma redução dos juros do crédito consegue-se com mais garantias por parte do mutuário. As despesas adicionais são integradas na taxa efetiva. Aí encontram-se todas as despesas que decorrem da gestão do crédito.

[caption id="attachment_497" align="alignright" width="509"]Juros Crédito[/caption]

Ter em conta as ofertas regionais de juros do crédito

Quem pede um crédito deve prestar especial atenção às ofertas de financiamento na sua zona imediata. Credores privados, pequenas sociedades de poupança-habitação ou bancos cooperativos têm muitas vezes um interesse especial em apoiar novos projetos de construção na sua área e oferecem juros muito acessíveis num crédito para construção de casa. Numa consulta pessoal, é possível negociar as condições de um crédito. Com credores grandes e conhecidos, isso não costuma ser possível. Trabalhadores e jovens famílias com um rendimento comparativamente baixo são muitas vezes apoiados de forma muito alargada por municípios e financiadores de construção com interesse regional, e obtêm juros personalizados num crédito à habitação. O nível de juros, já de si baixo, pode muitas vezes ficar ainda mais barato. Para isso, é condição que o consumidor analise as várias ofertas, caso determine antecipadamente o valor dos encargos a suportar. Um simulador de crédito é, para isso, um meio adequado na internet. Em segundos, são apresentados os juros atuais de créditos relativos à construção de casa. Os dados necessários para o cálculo são, entre outros, a taxa de juro nominal, a taxa do empréstimo, os intervalos dos pagamentos das prestações e o prazo. O simulador de juros calcula os juros e encargos a pagar pelo crédito em causa. Na internet estão disponíveis simuladores especiais para vários cálculos de juros de um crédito.