Estudar Independentemente dos Pais: as Tuas Opções de Financiamento

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Queres estudar, mas não podes contar com os teus pais? Cerca de 11% de todos os estudantes na Alemanha financiam o curso sem apoio dos pais, e não estás sozinho. Seja depois de uma formação e de anos de trabalho, com mais de 30 anos ou em situações especiais de dificuldade: existem opções concretas de financiamento para quem estuda independentemente dos pais.

Neste guia mostro-te que apoios te cabem, como pedir o Wohngeld (subsídio de habitação) e que combinações funcionam mesmo. Porque estudar independentemente dos pais é possível, se souberes quais são as alavancas certas.

BAföG independente dos pais: quando tens direito?

O BAföG independente dos pais é o apoio mais importante para estudantes sem apoio dos pais. Ao contrário do BAföG normal, aqui o rendimento dos teus pais não é tido em conta. O valor máximo atual é de 934 euros por mês para estudantes que não vivem com os pais.

Tens direito ao BAföG independente dos pais se se verificar um destes requisitos: depois de completares 18 anos, trabalhaste pelo menos cinco anos. Em alternativa, qualificas-te depois de uma formação profissional de, pelo menos, três anos mais três anos de atividade profissional. A terceira opção: frequentas um Abendgymnasium (liceu noturno) ou um Kolleg.

É importante saber: a atividade profissional tem de ter correspondido, em média, a pelo menos metade do horário semanal de um trabalhador a tempo inteiro. O serviço do BAföG verifica isto através dos teus comprovativos da segurança social. Segundo o Statistisches Bundesamt (instituto de estatística alemão), em 2022 cerca de 68.000 estudantes receberam BAföG independente dos pais.

Regimes para casos de dificuldade extrema e casos especiais

Mesmo sem os requisitos de tempo, podes receber BAföG independente dos pais. Isto aplica-se se o paradeiro dos teus pais for desconhecido ou se eles estiverem legal ou de facto impedidos de prestar alimentos. Também os órfãos de pai e mãe se qualificam para este apoio.

Em casos especiais de dificuldade extrema, por exemplo uma relação comprovadamente desfeita com os pais, o serviço do BAföG também pode atribuir um apoio independente dos pais. Para isso, no entanto, precisas de uma documentação detalhada da situação.

Wohngeld durante o curso: dinheiro do Estado subestimado

Muitos estudantes ignoram o Wohngeld como opção de financiamento. Em princípio, os estudantes estão excluídos do Wohngeld, mas há exceções importantes. Se, em princípio, não tens direito ao BAföG, podes pedir o Wohngeld.

É o caso, por exemplo, se ultrapassaste a duração máxima de apoio ou se estás a fazer um segundo curso. Também se tens mais de 30 anos e já não recebes BAföG independente dos pais, o Wohngeld é uma possibilidade. O valor depende do teu rendimento, da renda e da dimensão do agregado.

Em München, um estudante a viver sozinho, com 450 euros de renda sem despesas e 520 euros de rendimento próprio, recebe cerca de 190 euros de Wohngeld por mês. Em cidades mais pequenas o valor é menor, pois o Wohngeld depende dos escalões regionais de renda.

Créditos para estudos para estudantes independentes dos pais

O crédito para estudos do KfW está disponível independentemente da idade até aos 44 anos e não verifica nem o teu rendimento nem o dos teus pais. Podes escolher entre 100 e 650 euros por mês e recebes o dinheiro independentemente do sucesso no curso.

A taxa anual efetiva é atualmente de 5,37%, bastante mais baixa do que em muitos créditos privados. O pagamento é feito durante até 14 semestres. Depois de uma fase de carência de até 23 meses, começas o reembolso ao longo de, no máximo, 25 anos.

Em alternativa, há o crédito para estudantes sem direito ao BAföG. Estas ofertas especiais destinam-se especificamente a estudantes que não recebem apoio estatal. As condições variam muito entre os fornecedores.

Fundos de formação como alternativa flexível

Fundos de formação como o CareerConcept ou o Brain Capital funcionam segundo o princípio do contrato de gerações invertido. Recebes durante o curso um financiamento mensal e, mais tarde, reembolsas uma percentagem fixa do teu rendimento, no máximo até um determinado montante máximo.

A vantagem: se ganhares pouco ou nada depois do curso, o teu reembolso também diminui automaticamente. No CareerConcept, a taxa de reembolso situa-se, consoante o curso, entre 3% e 9% do rendimento bruto, durante um período máximo de dez anos.

Pensão de órfão de pai e mãe e outras prestações sociais

Como órfão de pai e mãe, recebes até completares 27 anos uma pensão de órfão (Vollwaisenrente) do seguro de pensões público. O valor depende dos direitos de pensão dos teus pais falecidos e situa-se, em média, entre 400 e 600 euros por mês.

Esta pensão é descontada no BAföG independente dos pais como rendimento próprio, pelo que pode reduzir o teu apoio. Ainda assim, a combinação das duas prestações melhora consideravelmente a tua situação financeira. Importante: tens de pedir ativamente a pensão de órfão à Deutsche Rentenversicherung (seguro de pensões alemão).

Os estudantes com filhos podem pedir adicionalmente Elterngeld (subsídio parental), Kindergeld (abono de família) e, em certas circunstâncias, o Kinderzuschlag (complemento por filho). Estas prestações cabem-te independentemente do rendimento dos teus pais.

Combinar de forma inteligente trabalhos paralelos e atividade como estudante trabalhador

Como estudante trabalhador, podes trabalhar até 20 horas por semana durante o período letivo sem perder o seguro de saúde de estudante. O salário médio por hora é de 14 a 18 euros, o que, com 20 horas semanais, dá 1.120 a 1.440 euros por mês.

Atenção: se ganhares mais de 538 euros por mês, o teu BAföG é reduzido. No BAföG independente dos pais aplica-se a mesma isenção. Por isso, planeia o teu rendimento de forma estratégica. Muitos estudantes trabalham a tempo inteiro durante as férias do semestre e reduzem para um regime de minijob durante o período letivo.

Atividades freelance, como explicações, design gráfico ou redação de textos, oferecem mais flexibilidade. Através de plataformas como a Fiverr ou a Upwork podes trabalhar por projeto e conciliar melhor o teu rendimento com o curso.

Bolsas de estudo especificamente para estudantes não tradicionais

Muitos atribuidores de bolsas apoiam especificamente pessoas que estudam pelo segundo caminho educativo ou que têm circunstâncias de vida especiais. O Aufstiegsstipendium da Stiftung Begabtenförderung apoia profissionalmente qualificados com 861 euros por mês mais 80 euros para livros.

O requisito: tens uma formação profissional concluída, pelo menos dois anos de experiência profissional e demonstraste a tua capacidade de desempenho especial. Por ano são atribuídos cerca de 1.000 Aufstiegsstipendien. O apoio é independente do rendimento e não tem de ser reembolsado.

Também entidades religiosas, fundações ligadas a partidos e organizações mais pequenas oferecem bolsas sem ter em conta o rendimento dos pais. A Studienstiftung des deutschen Volkes apoia, por exemplo, pelo mérito e não pela origem social.

Financiamento combinado: como usar várias fontes

A estratégia de maior sucesso é, na maioria das vezes, uma combinação de várias fontes de financiamento. Um exemplo típico: recebes 550 euros de BAföG independente dos pais, trabalhas como estudante trabalhador por 500 euros por mês (abaixo da isenção) e usas o Wohngeld para mais 180 euros. Assim chegas a 1.230 euros por mês.

Outra variante: uma pensão de órfão de 500 euros, um crédito para estudos do KfW de 300 euros e um minijob de 450 euros dão 1.250 euros. A vantagem: as receitas do minijob estão isentas de contribuições para a segurança social e não são descontadas no BAföG.

É importante conheceres as interações entre as diferentes prestações. O melhor é aconselhares-te no Studierendenwerk da tua instituição: lá conhecem as particularidades locais e podem calcular contigo um planeamento financeiro realista.

Mais apoio através de fundos sociais

A maioria dos Studierendenwerke oferece empréstimos dos seus próprios fundos sociais. Estes empréstimos sem juros ou com juros baixos ajudam a ultrapassar apertos financeiros com montantes entre 500 e 3.000 euros. O reembolso faz-se, na maioria das vezes, em pequenas prestações depois do curso.

Em situações de emergência imprevistas, por exemplo por doença ou necessidade de cuidados de familiares, muitas instituições concedem também subsídios não reembolsáveis. Estes apoios para casos de dificuldade extrema são pouco conhecidos, mas podem salvar o curso em situações críticas.

A ordem certa ao fazer os pedidos

Começa sempre pelo pedido de BAföG, mesmo que não tenhas a certeza de ter direito. O serviço do BAföG verifica todos os requisitos e emite-te uma decisão. Poderás precisar dela para outros pedidos, como o Wohngeld.

Faz o teu pedido de BAföG o mais tardar no início do semestre, pois o processamento demora muitas vezes várias semanas. O Wohngeld pedes em paralelo no serviço de Wohngeld da tua cidade. Para o crédito para estudos do KfW precisas de um certificado de matrícula.

Documenta todos os papéis de forma sistemática. Cria uma pasta ou uma pasta digital onde guardas cópias de todos os pedidos, decisões e comprovativos. Isso poupa tempo em caso de perguntas e de pedidos seguintes.

Perguntas frequentes sobre estudar independentemente dos pais

Posso receber BAföG independente dos pais se já não tenho contacto com os meus pais?

Sim, se o paradeiro dos teus pais for desconhecido ou se eles estiverem legalmente impedidos de prestar alimentos. Tens de o comprovar junto do serviço do BAföG, por exemplo com registos policiais ou decisões judiciais. Numa simples rutura de contacto sem base legal é mais difícil: aqui o serviço decide caso a caso sobre o regime de dificuldade extrema.

Como financio o meu curso sem apoio dos pais se tenho menos de 30 anos e não trabalhei cinco anos?

Neste caso, combinas a atividade como estudante trabalhador com um crédito para estudos do KfW e procuras bolsas de estudo. Verifica também se, através de um regime de dificuldade extrema, ainda assim podes pedir BAföG independente dos pais. Muitos estudantes nesta situação trabalham 20 horas por semana e financiam o resto com um crédito para estudos.

A pensão de órfão e o BAföG são pagos em conjunto?

Sim, mas a pensão de órfão é descontada no BAföG como rendimento próprio. Da pensão, depois de deduzidas as isenções, ficam normalmente 100 a 300 euros, que reduzem o teu direito ao BAföG. Ainda assim, a combinação melhora claramente a tua situação financeira em comparação com apenas uma das duas prestações.

Que apoio existe para estudantes independentes dos pais depois de uma formação profissional?

Depois de uma formação profissional de pelo menos três anos e de três anos de atividade profissional, tens direito ao BAföG independente dos pais. Além disso, qualificas-te para o Aufstiegsstipendium, com 861 euros por mês. Esta combinação, infelizmente, não é possível: tens de escolher um dos apoios.

O Wohngeld durante o curso é combinável com outras prestações?

O Wohngeld só é possível se não tiveres direito ao BAföG ou se este tiver sido recusado. Podes combinar o Wohngeld com um crédito para estudos do KfW ou com bolsas de estudo. Com o BAföG não é possível, pois o BAföG já inclui um montante forfetário para custos de habitação e exclui-te do Wohngeld.

Conclusão: estudar independentemente dos pais é possível

Estudar independentemente dos pais exige mais planeamento do que um curso clássico com apoio dos pais, mas funciona. Os elementos mais importantes são o BAföG independente dos pais depois de cinco anos de atividade profissional, o crédito para estudos do KfW como financiamento adicional flexível e uma atividade como estudante trabalhador planeada de forma estratégica.

Informa-te cedo sobre todas as opções, combina várias fontes de financiamento e não tenhas receio de usar os serviços de aconselhamento. O Studierendenwerk da tua instituição aconselha gratuitamente sobre todas as questões de financiamento.

Começa com os teus pedidos pelo menos três meses antes do início do curso, para evitares apertos financeiros. Com a combinação certa de apoio estatal, crédito e trabalho paralelo, crias uma base sólida para o teu curso sem ajuda dos pais. Usa a nossa verificação de necessidades financeiras para estudantes para apurar a tua necessidade individual.